La Chronique de La Caisse

Une des choses que vous devez absolument prévoir pour que vos décisions financières et votre qualité de vie, incluant celle de vos proches, soient préservées, advenant une perte d’autonomie.

Le mandat en cas d’inaptitude
Permet d’éviter :

qu’un tribunal ne décide de son sort en cas d’incapacité
les frais de surveillance imposés par la curatelle publique

De plus, en demandant à un expert (un notaire) de procéder à la rédaction du mandat d’inaptitude, cela permet de s’assurer du respect de ses volontés et qu’aucune irrégularité ou lacune ne rende le document invalide.

Connaître la différence entre votre statut civil et votre statut fiscal peut vous éviter des surprises désagréables.

Le conjoint de fait n’est pas reconnu par le Code civil du Québec (CcQ), mais il est reconnu aux fins de plusieurs autres lois. Ainsi, civilement une personne peut être célibataire, alors que fiscalement, elle est conjointe de fait. Le CcQ établit les droits et les obligations entre les personnes ayant opté pour le mariage ou l’union civile. Afin de respecter la liberté des personnes ayant choisi de vivre une union de fait, il n’y a pas de règles régissant les relations juridiques de celles-ci, peu importe le temps de cohabitation. Les règles du CcQ régissant le patrimoine familial s’appliquent seulement aux couples mariés ou unis civilement et ceux-ci ne peuvent généralement s’y soustraire. Selon ces règles, en cas de dissolution du couple, 50 % de la valeur de certains biens accumulés au cours de la vie commune doivent être partagés entre eux, sans égard au propriétaire. Certaines lois à caractère social accordent aux conjoints de fait les mêmes droits qu’aux conjoints mariés : à titre d’exemple, différentes lois sur les régimes de retraite ou l’impôt. C’est ce qui explique que les lois fiscales prévoient un traitement avantageux lorsqu’un transfert de biens résulte d’un décès ou d’une séparation. À ce moment, on permet le roulement des biens au conjoint, à la valeur fiscale, pour éviter une charge d’impôt indue, mais il faut se rappeler que le traitement fiscal sera toujours une conséquence de la détention légale des biens.

Les conséquences d’une séparation ou d’un décès selon le statut : marié, uni civilement, conjoint de fait, séparé ou divorcé.

Séparation : Au moment de la séparation ou du divorce d’un couple marié ou uni civilement, le partage du patrimoine familial est obligatoire alors que cette exigence n’existe pas entre conjoints de fait. Par exemple, lors de la fin de la vie commune de conjoints de fait, aucune portion de la résidence familiale ne pourra être revendiquée par l’un des ex-conjoints s’il n’a pas participé à l’achat de la propriété.
Décès : Sans testament, les héritiers sont les personnes prévues par le Code civil du Québec.

Une technique géniale par sa simplicité et son efficacité pour tirer profit d’un marché volatil et ainsi optimiser le coût d’achat moyen de parts de fonds de placement.

L’investissement par versements périodiques pour l’achat de fonds de placement

Opter pour la formule de l’investissement par versements périodiques, c’est :

profiter des vertus d’une discipline de placement
bénéficier d’un coût moyen avantageux dans un marché constamment volatil
éviter de se creuser la tête à tenter de savoir quel moment sera le plus propice pour effectuer ses placements
s’assurer d’une présence constante sur les marchés et éviter ainsi de prendre des décisions sur le coup de l’émotion.

Comment éviter que les fluctuations du dollar canadien n’affectent la portion internationale de votre portefeuille de placements ?

Placements garantis liés aux marchés (PGLM)

Lorsqu'on investit à l'étranger, il y a toujours le risque de taux de change. Si le dollar canadien s'apprécie par rapport à la devise du pays où on a investi, la valeur des placements est affectée à la baisse au moment de la conversion. Avec la protection contre le risque de taux de change dont sont munis les PGLM, la performance des sous-jacents qui composent les produits sera maintenue dans leur devise respective. Vous n'avez donc pas à vous soucier des fluctuations de devises étrangères puisque ces placements (PGLM) offrent une protection contre le risque associé aux fluctuations du taux de change.

Pour toute information, n’hésitez pas et appelez-nous !
Tél. : 514-CULTURE (514-285-8873)
www.caissedelaculture.com

Caisse de la Culture
465, rue McGill
Bureau 200
Montréal, Québec H2Y 2H1

Le présent document vous est fourni à titre indicatif seulement. Vous ne devez pas prendre de décision sur la foi de l’information qu’il contient sans avoir consulté votre planificateur financier de Desjardins ou un autre professionnel. Le planificateur financier de Desjardins agit pour le compte de Desjardins Cabinet de services financiers inc